배당금 기대값
배당금 재투자(DRIP) 모델로 장기 투자 수익을 예측합니다.
배당금 기대값 계산기는 배당주 투자 시 장기적으로 받게 될 총 배당금과 투자 총가치를 산출합니다. 투자 금액, 배당 수익률, 투자 기간, 배당 재투자 여부를 설정하여 복리 배당 성장 효과를 시뮬레이션합니다. 배당 재투자(DRIP) 시 배당금으로 추가 주식을 매수하여 복리 효과가 발생합니다. 연 4% 배당률로 20년간 재투자하면 원가 대비 수익률(Yield on Cost)이 8.8%까지 상승합니다. 배당 ETF 투자, 은퇴 후 배당 수입 계획, 배당 성장주 분석에 활용하세요.
입력
초기 투자 금액
연간 배당 수익률
배당금을 받는 기간
배당금을 재투자할지 여부
10년간 누적 배당금
원금 + 누적 배당금
총 배당금 / 투자금
연도별 총가치 (만원)
⚠️ 본 계산기는 교육 목적으로 제공되며, 투자 조언이 아닙니다. 실제 배당수익률은 변동될 수 있습니다.
workflow
사용 방법
약 1분
투자 정보 입력
투자 금액과 배당 수익률(%)을 입력합니다.
기간·재투자 설정
투자 기간과 배당 재투자 여부를 선택합니다.
결과 확인
총 배당금, 투자 총가치, 원가 대비 수익률을 확인합니다.
그래프 분석
연도별 배당금 누적 추이를 그래프로 분석합니다.
principle
계산 원리
배당 재투자의 복리 효과는 기하급수적 성장 공식으로 설명됩니다. 초기 투자금 P, 배당수익률 d, 투자 기간 t년일 때, 재투자 시 총가치 = P × (1+d)^t, 비재투자 시 총가치 = P + P×d×t입니다. 재투자와 비재투자의 차이는 t가 커질수록 기하급수적으로 벌어집니다.
Yield on Cost(원가 대비 수익률)는 현재 연간 배당금 ÷ 최초 투자 금액으로 계산합니다. 배당 성장률 g가 있으면 n년 후 YoC = d × (1+g)^n이 되어, 초기 수익률이 낮더라도 장기적으로 높은 YoC를 달성할 수 있습니다.
배당 지속 가능성은 배당성향(Payout Ratio) = 배당금 총액 ÷ 순이익으로 평가합니다. 일반적으로 60% 이하면 안정적, 80% 이상이면 삭감 위험이 있습니다.
faq
자주 묻는 질문
cases
실생활 예시
배당 ETF 10년 투자 시뮬레이션
1,000만원 투자, 배당수익률 4%, 10년, 재투자. 총 배당금 약 480만원, 투자 총가치 약 1,480만원. 재투자 안 하면 총가치 약 1,400만원.
재투자로 약 80만원 추가 수익이 발생합니다. 기간이 길수록 복리 효과가 커집니다.
은퇴 후 월 배당 수입 계획
5억원 투자, 배당수익률 3.5%, 재투자 안 함. 연간 배당금 1,750만원(세전), 세후(15.4%) 약 1,480만원. 월 약 123만원의 배당 수입.
국민연금과 합산하면 기본 생활비를 충당할 수 있는 수준입니다. 배당 성장률 2%를 가정하면 10년 후 월 150만원으로 증가합니다.
배당 성장주 vs 고배당주 20년 비교
각 1,000만원 투자. 고배당주: 배당률 6%, 성장률 0%. 배당 성장주: 배당률 2%, 성장률 8%. 20년 후 고배당주 총 배당 1,200만원, 성장주 총 배당 약 915만원이지만 재투자 포함 성장주 총가치가 약 30% 높음.
단기 현금흐름은 고배당주가 유리하지만, 10년 이상 투자하면 배당 성장주가 총 수익에서 앞서는 경우가 많습니다.
리츠(REITs) 배당 투자
리츠 ETF에 3,000만원 투자, 배당수익률 5.5%, 분기 배당, 재투자. 10년 후 총가치 약 5,135만원(배당 재투자 효과). 재투자 안 하면 약 4,650만원.
리츠는 법적으로 수익의 90% 이상을 배당해야 하므로 안정적인 현금흐름을 제공합니다. 부동산 간접 투자와 배당 수익을 동시에 얻을 수 있습니다.
월 50만원 배당주 적립식 투자
월 50만원씩 배당수익률 4% 주식을 10년간 적립, 배당 재투자. 총 투자금 6,000만원, 10년 후 총가치 약 7,400만원. 10년차 연간 배당금 약 296만원(월 약 25만원).
적립식 배당 투자는 소액으로도 장기적으로 의미 있는 배당 수입을 만들 수 있습니다. 20년 차에는 월 배당 수입이 약 60만원까지 성장합니다.
glossary
용어 사전
- 배당 재투자(DRIP)
- 받은 배당금으로 동일 주식을 추가 매수하여 복리 효과를 얻는 전략
- Yield on Cost
- 최초 투자 금액 대비 현재 받는 연간 배당금의 비율
- 배당수익률
- 현재 주가 대비 연간 배당금의 비율(%)
- 배당성향
- 순이익 중 배당으로 지급하는 비율, 배당 지속 가능성의 핵심 지표
- 배당 성장률
- 연간 배당금이 증가하는 비율, 장기 투자의 핵심 변수
- 배당락일
- 이 날짜 전에 주식을 보유해야 배당을 받을 수 있는 기준일
- 복리 효과
- 수익이 재투자되어 원금+수익에 다시 수익이 붙는 눈덩이 효과
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