적금/예금 이자 계산기
월 납입액과 이율로 적금/예금의 세전·세후 만기금액을 계산합니다.
적금/예금 이자 계산기는 적금(매월 납입)과 예금(일시 예치) 두 상품의 세후 만기 수령액을 계산합니다. 단리와 복리 방식을 선택할 수 있으며, 이자소득세 15.4%를 자동 적용합니다. 적금은 매월 일정 금액을 납입하므로 총 납입액이 점진적으로 늘어나 실질 이자가 예금보다 적습니다. 월 50만원×12개월 적금(연 3.5%)의 세후 이자는 약 9.7만원이고, 600만원 정기예금의 세후 이자는 약 17.7만원입니다. 은행 상품 비교, 목돈 마련 계획, 비과세 혜택 효과 분석에 활용하세요.
입력
적금은 매월 납입, 예금은 한 번에 예치
매월 납입하는 금액
연간 이자율
세금 공제 후 최종 수령액
세금 공제 전 이자
소득세 14% + 지방소득세 1.4%
실제 받는 이자
세전 vs 세후 비교
구성 비교 (만원)
⚠️ 본 계산 결과는 참고용이며, 실제 금융상품의 조건과 다를 수 있습니다.
workflow
사용 방법
약 1분
상품 유형 선택
적금(월 납입) 또는 예금(일시 예치)을 선택합니다.
금액·금리 입력
납입/예치 금액과 연 이율을 입력합니다.
기간·이자방식 설정
가입 기간과 단리/복리를 선택합니다.
결과 확인
세후 만기 수령액, 세전/세후 이자, 월별 이자 누적 그래프를 확인합니다.
principle
계산 원리
예금(일시 예치)의 단리 이자 = 원금 × 연이율 × 기간(년)입니다. 복리 이자는 원금 × ((1 + 연이율/12)^개월 - 1)로, 매월 이자가 원금에 합산되어 다음 달 이자 계산의 기초가 됩니다.
적금(월 납입)의 단리 이자는 각 회차 납입금에 대해 남은 기간만큼 이자가 붙습니다. 첫 달 납입금은 n개월치, 마지막 달은 1개월치 이자를 받으므로, 총 이자 = 월납입금 × 연이율/12 × n(n+1)/2입니다. 평균적으로 전체 금액의 약 절반 기간에만 이자가 적용되어 예금보다 이자가 적습니다.
이자소득세 15.4%는 세전 이자에서 차감됩니다. 세후 수령액 = 원금 합계 + 세전 이자 × (1 - 0.154)입니다. 비과세 상품은 이 세금이 면제되어 동일 금리에서 약 18.2%(= 1/(1-0.154) - 1) 더 많은 이자를 실질적으로 받게 됩니다. 연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만원을 초과하면 종합과세 대상으로 더 높은 세율이 적용될 수 있습니다.
faq
자주 묻는 질문
cases
실생활 예시
직장인 월 100만원 적금 vs 예금
연 3.5%, 12개월. 적금(월 100만원): 세후 만기 수령액 약 1,211.5만원. 예금(1,200만원 일시예치): 세후 만기 수령액 약 1,235.5만원.
같은 금액이라도 예금이 약 24만원 더 이자를 받습니다. 목돈이 있다면 예금이 유리합니다.
비과세 종합저축 효과
65세 이상 5,000만원 예금, 연 3.5%, 1년. 일반: 세후 이자 약 148만원. 비과세: 세후 이자 175만원. 차이 약 27만원.
비과세 혜택만으로 연 27만원 추가 수령이 가능합니다. 비과세 한도(5,000만원) 내에서 최대한 활용하세요.
풍차돌리기 적금 전략
매월 50만원씩 1년 만기 적금을 12개 순차 개설. 1년 후부터 매월 하나씩 만기가 도래. 연 3.5% 기준 12개 적금의 총 세후 이자 합계 약 115만원.
매월 50만원의 유동성을 유지하면서 정기적금 금리를 받을 수 있습니다. 급히 돈이 필요하면 가장 가까운 만기 적금만 기다리면 됩니다.
특판 적금 vs 일반 예금 비교
특판 적금: 월 30만원, 연 6.0%, 12개월. 세후 이자 약 9.9만원. 일반 예금: 360만원 일시 예치, 연 3.5%, 12개월. 세후 이자 약 10.6만원.
소액 특판은 금리가 높아도 적금 구조상 이자가 제한적입니다. 목돈이 있다면 일반 예금이 절대 금액에서 유리할 수 있으니 이 계산기로 비교해보세요.
glossary
용어 사전
- 적금(정기적금)
- 매월 일정 금액을 납입하는 저축 상품. 만기에 원금과 이자를 합산 수령합니다.
- 예금(정기예금)
- 목돈을 일시에 예치하는 저축 상품. 전체 금액에 기간 내내 이자가 붙어 적금보다 이자가 많습니다.
- 이자소득세
- 이자 수익에 부과되는 세금. 소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4%.
- 비과세 저축
- 이자소득세가 면제되는 저축 상품. 65세 이상, 장애인 등 대상 제한이 있습니다.
- 세후 수령액
- 이자소득세를 차감한 후 실제로 받는 금액. 원금 + 세전 이자 × 0.846.
- 풍차돌리기
- 매월 1개씩 적금을 개설하여 12개를 운영하는 전략. 유동성과 금리를 동시에 확보합니다.
- 종합과세
- 연간 금융소득 2,000만원 초과 시 다른 소득과 합산하여 누진세율을 적용하는 제도.
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